تصرف اموال بدهکاران به وسیله بانک های ایرانی

تصرف اموال بدهکاران به وسیله بانک های ایرانی

بانکهای ایرانی سه میلیارد دلار از وثیقه های بانکی مشتریان خود را ضبط کرده اند چون آنها قادر به بازپرداخت وام های خود نبودند

گزارش های رسمی نشان می دهد که بانک های ایران مبالغ هنگفتی وام پرداخت کرده اند و نمی توانند آنها را از مشتریان خود پس بگیرند.

در مقابل بانک ها ناچار شده اند بخشی از وثیقه هایی را که در ازای پرداخت وام از مشتریان گرفته بودند، به تصرف خود درآورند.

محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی ایران، طلب بانک ها از مشتریان را ۳۸ هزار میلیارد تومان(۳۸ میلیارد دلار) اعلام کرده و گفته است: "هزاران میلیارد وثیقه در رهن بانکهاست اما نمی توان مطالبات را وصول کرد."

این در حالی است که برخی از بانکهایی ایرانی که نتوانسته اند طلب های خود را از مشتریان دریافت کنند، ناچار شده اند تا وثیقه هایی را که در ازای دریافت وام از مشتریان گرفته بودند، به تملک خود در آورند.

تملک وثیقه مشتریان بانکها پیچیده و طولانی است و بانک ها زمانی از این روش استفاده می کنند که امیدی به دریافت طلب های خود نداشته باشند و آن را در ردیف مطالبات "مشکوک الوصول" قرار دهند و با گذر از مراحل حقوقی وثیقه مشتریان را صاحب شوند.

شمس الدین حسینی وزیر اقتصاد و دارایی ایران می گوید که بانکها ناچار شده اند سه هزار میلیارد تومان(سه میلیارد دلار) از وثیقه های بانکی را ضبط کنند چون این افراد قادر به بازپرداخت وام های خود نبودند.

این اقدام در حالی صورت گرفته است که رئیس کل بانک مرکزی ایران معتقد است: "در گذشته برای امور اعتباری و مالی وثیقه و صلاحیت فنی دریافت می شد اما امروز به این نتیجه رسیده ایم که وثیقه عامل بازگرداندن تسهیلات نیست."

اقدام بانک های ایرانی در تملک بخشی از وثیقه های بانکی به این نگرانی دامن زده است که بانک های ایرانی در حال نزدیک شده به وضعیتی هستند که بانک های اروپایی و آمریکایی به آن رو به رو شدند.

بحران مالی جهانی بعد از آن روی داد که بانکها و موسسات مالی نتوانستند وامهایی را که به بخش مسکن داده بودند وصول کنند و به جای آن ناچار شدند واحدهای مسکونی را به تملک خود در آوردند. اما عرضه این واحدهای مسکونی، قیمت مسکن را به شدت کاهش داد و بانک ها را به مرز ورشکستگی رساند.

به عقیده برخی کارشناسان شرایطی که در اقتصاد ایران در این روزها تجربه می کند کم و بیش با بحران مالی جهانی مشابهت دارد و اگر از هم اکنون فکری به حال آن نشود ممکن است، آسیب های بیشتری از این طریق به اقتصاد ایران وارد شود.

کمبود نقدینگی

گزارشها نشان می دهد که میزان مطالبات معوق بانک ها در حال افزایش است و این نگرانی وجود دارد که ادامه این وضعیت وام دهی بانکها را با مشکل مواجه کند.

به گفته آقای بهمنی، هزاران میلیارد وثیقه در رهن بانکهاست اما نمی توان مطالبات را وصول کرد.

پرسش اصلی این است که چه چیزی باعث شد طلب بانک ها از مشتریان تا این حد برسد به طوری که بانک ها نتوانند طلب های خود را وصول کنند.

به گفته رئیس کل بانک مرکزی، "پول مانند دینامیت و آب پشت سد است و درصورتی که کنترل و نظارت نشود به انحراف خواهد رفت."

برخی کارشناسان می گویند که بانکها در پرداخت وام درست عمل نکرده و به توجیه اقتصادی طرح ها و میزان سوددهی آنها توجه نداشته اند برای همین اکنون به مشکل خورده اند.

در برخی موارد نیز وام های اولیه برای توسعه و ایجاد واحدهای تولیدی کافی نبوده است بنابر این وام گیرندگان مجددا تقاضای وام کرده و بانک ها نیز برای دریافت طلب های قبلی ناچار شده اند تا وام های دیگری را به متقاضیان پرداخت کنند.

این روند، کار را به جایی رسانده که طلب بانکها از برخی مشتریان بیشتر شده و بانک ها در چرخه ای گیر افتاده اند و نمی توانند خود را از این وضعیت خلاص کنند.

اکنون برخی بانک ها برای وصول طلب های خود وثیقه های مشتریان را تملک کرده اند و امیدوارند که با فروش آنها بتوانند طلب های خود را پس بگیرند.

اما مسئله این است که بانک ها برای فروش این حجم وثیقه به زمان زیادی احتیاج دارند و به سادگی قادر به فروش این حجم از وثیقه ها نیستند و این احتمال نیز وجود دارد که عرضه این حجم از وثیقه ها منجر به کاهش قیمت آنها شود.

اکنون بانک ها در شرایط دشواری قرار گرفته اند و تا زمانی که بانک ها نتوانند طلب های خود را وصول کنند نمی توانند وام پرداخت کنند و قدرت وام دهی آن نیز به مرور کاهش خواهد یافت.

تحلیلگران اقتصادی می گویند باید دید چه اتفاقی در اقتصاد ایران افتاده که وام گیرندگان نمی توانند بدهی خود را بپردازند و بانک ها هم به این نتیجه رسیده اند که مشتریانشان قادر به بازپرداخت وام ها نیستند بنابر این بهتر است وثیقه ها را به جای پولشان بردارند.

فروش این وثیقه ها می تواند مشکلاتی را نظیر آنچه در آمریکا و اروپا رخ داد همراه بیاورد. عرضه این وثیقه ها قیمت ها را کاهش می دهد و زیان بانک ها را بیشتر می کند و آنها را با بحران کمبود نقدینگی مواجه خواهد ساخت.

در این شرایط، بانک ها به بانک مرکزی فشار وارد خواهند کرد که منابع تازه ای در اختیار آنها قرار دهد اما این کار به افزایش تورم منجر خواهد شد که اکنون یکی از معضلات اقتصادی ایران است و رشد آن وضعیت کسب و کار را دشوارتر از امروز خواهد کرد.

کارشناسان اقتصادی توصیه می کنند که دولت زمینه رونق اقتصادی را فراهم بیاورد و با کاهش تورم و افزایش درآمد، شرایطی را ایجاد کند که مشتریان بانکها و کسانی که از بانک وام گرفته اند، بتوانند اقساط وامهای خود را به بانک بپردازند.

$persian$ - ایران - تهران دولت بیمار اقتصاد بیمار میاره و این دوتا باهم ملت بیمار بیکار هیچی ندار میارن یکشنبه 27 بهمن 1387

rabi - ایران - تهران کاملا درسته کاریش نمی شه کرد امید وارم احمق نزاد بار بعدی رییس جمهور نشه که وضعیت از این هم بدتر خواهد شد. متاسفانه سود بانکی که از مردم در ایران گرفته می شود٬ بیش از اندازه زیاد می باشد. معمولا این وام ها به صورت گرو گذاشتن املاک گرفته می شود. این املاک در کشور ما ارزش انها کمتر از مبلغ وام می باشد. خیلیها سعی می کنن سود وام خودشان را ندهن که منطقی می باشد. مثالی می زنم بهره یک وام یک میلیارد تومان در یک سال برای کسی که متقاضی ان می باشد معمولا 24٪ تا 26٪ می باشد. که باید مبلغ یک میلیارد و بهره(سود بانکی) ان را در پایان سال بپردازد بجز کارمزدهای که تا زمانی که ان وام را بگیرد که به هزینه های وام گیرنده افزوده می شود. در چند سال گذشته مسکن با رشد بالایه 80٪ در قیمت در سال داشتیم که برای بانکها دادن این وامها قابل توجیه بوده و گیرندگان وام نیز احساس خطر نمی کردن اما در این چند ماه گذشته املاک در ایران بعد از مدتها سیر صعودی کاذب به علت عوامل داخلی و خارجی سیر نزولی گرفته که موجب وحشت چه وام گیرندگان و وام دهندگان (مخصوصا بانکهای خصوصی)شده فکر می کنم خیلیها تمام دارایی خودشان را از دست بدهن و ارزش ملک در کشور ما بیش از تصور پایین اید و خیلی از بانکها برشکسته شوند. اگر احمقی بار دیگر رای بیاورد سعی می کند کسانی که ورشکسته شدن را محکوم کند. و برای توجیه سیاستهای خودش انها را بازداشت خواهد کرد. برای نوشته های خودم دلایل زیادی دارم یکی از انها بحرانهای جهانی و قیمت پایین نفت که به این زودیها بالا نمی رود که این مساله نیز با عدم مدیریت این نظام و سیاستهای نا مشخص بیشتر خواهد شد. ادامه دارد... یکشنبه 27 بهمن 1387

sarab22 - المان - دوسلدورف دقیقا . دزدان و وام گرفته ها هم از خودتان هستند نه ملت . برای گرفتن وام ازدواج که 500 هزار تومان ناقابل است هفت خان رستم را باید رد کنی ولی خودشان بیلیاردی بالا گشیدند و تو لجن گیر کردند دزدان پولها را در ونزوئلا و عراق بکار انداختند واقعا چه حکومت امام زمانی و عدل علی داریم ها ادم حال میکنه اینهارو میبینه. یکشنبه 27 بهمن 1387

abiabi - انگلستان - لندن مگه به کی وام دادن ؟ به یسری از خودشان . و به نظر من بانکها هیچ کاری نمی توانند بکنند . تا این اخوندها هستن . مخصوصن پاچه خارانه رفسنجانی . وقتی که وزیر کشور خودش از اون وام بگیرهای بزرگه کشور می باشد یکشنبه 27 بهمن 1387

nimaaa - امریکا - نیویورک $persian$ - ایران - تهران کاملا درست گفتی دوست عزیز البته تصرف اموال بدهکاران هم یک نوع بانکداری اسلامی هست.البته اینا به مردم وام نمیدند به گردن کلفتا وامهای کلان میدن که نمی تونن پس بگیرن. یکشنبه 27 بهمن 1387

Punisher - ایران - شیراز پیشنهاد میکنم بانک ها بجای اینکه وقت گران بهایشان را بابت مردم عادی تلف کنن ؛ برن سر وقت همون تغدادی که احمدی نژاد نتونست اسمشون رو ببره. دوشنبه 28 بهمن 1387

rabi - ایران - تهران متاسفانه در کشور ما سود بانکی کاملا غیر منصفانه می باشد. کسانی را می شناسم که بدونه هیچ توجیه اقتصادی وامهای کلان گرفته اند ان هم باسود بانکی (بهره) 12٪ تا 9٪ که از بانکهایه دولتی گرفته شده در کل بانکها در کشورما برشکسته هستن که در حال اهتزاز می باشن تناقض در جایی دیده می شود که هر جایی که بخش خصوصی در ان فعالیت می کند دولت نیز در ان بخش دستی دارد که تا کنون من ندیدم بتوان با ان کسی یا گروهی در بیفته معمولا شرکتهایه دولتی زیانده هستن و همیشه سود بانکی کمتر و در مواردی به انها وامهایه بلاعوض داده می شه در مورد مالیات که باید از انها گرفته شود تعریفی که خودشان از در رون گروهی می توان تعریف کرد همیشه توافقی بوده در طرف دیگر بخش خصوصی برای گرفتن وام معمولا هزینه بیشتری باید بپردازد سازمان دارایی و بانکها همیشه به این مشتریهای به دید دزد و کلاه بر دار نگاه می کنند تا جایی که دیدم اکثر اشخاص حقوقی چه حقیقی که در بازار در حال فعالیت هستن به دید یکسان به انها توجه نمی شه و به هر کدام امتیازاتی داده می شود که شاید دیگری مستحق تر از ان باشد ولی تا بوده همین بوده معمولا رقابت شفاف در بازار ما مفهومی نداره در هر زمانی که بحران مالی و سیاسی در کشور دچار می شویم اولین قربانی بخش خصوصی می باشد. این حالت در کشور ما به شکل یک سیکل به صورت یک بام دو هواست که بازنده بخش دولتی برنده است و بازنده بازندست که سرمایه دار مردمی می باشد. من دولت را بخشی از ملت نمی دانم کسانی که در دولت (بخش دولتی) کار می کنن جیره خوارهایه نظام می باشن که مسیر زندگی انها در دست دولت می باشد و قدرت این نظام می باشند. البته نباید رسانه های گروهی داخلی را فراموش کرد که کاملا دولتی هستن و اگر خبری باشد تا جایی که ممکن باشد با ان بازی می کنن و ان را وارونه نشان می دهن و این خود موجب عدم برنامه ریزیه درست برای اینده می شود و هزینه ان را باید بخش خصوصی بپردازد. معمولا کسانی که وام می گیرن سعی می کنن چند برابر ان مبلغ وام گرفته شده اعتباری کار کنن که چکهای مدت دار و سفته وغیره برای سود بیشتر تا بتوانند هزینه سود بانکی و مالیات که بهیچ وچه در کشور ما شفاف و تعریف شده نیست و تامین اجتماعی که خود این سازمان بر علیه جامعه و نیروی کار و کارفرما می باشد و نداشتن انعطاف در مورد مسایل داخلی و خارجی اقتصادی و نداشتن سیاست واحد در امور اقتصادی و غیره . البته در کشور ما چیزی به نام بازار بزرگ آزاد که در ان علم اقتصاد دخیل باشد تا جایی که می دانم برای حاکمان ما تعریف نشده و تا جایی ممکن باشد سعی در زیر سوال بردن ان با استدلالهایه بدونه توجیه و خارج از تعریفهایه موجود می کنن خسته شدم زیاد برای بعضیها جوک نوشتم تا جایی که دیدم امثال من تماشاچی باشند بهتره اگر چیزی نوشتم در حیطه تخصص و کارم می باشد اگر نظری یا انتقادی دارید من حتما ان را خواهم خواند. اگر در توانم باشد سعی در جواب دادن به ان می کنم ادامه دارد. دوشنبه 28 بهمن 1387

آنتی اسلام - ایران - اهواز چکسی این وامها رو گرفته؟! به غیر از آقازاده های جمهوری اسهالی؟ محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی ایران، طلب بانک ها از مشتریان را ۳۸ هزار میلیارد تومان(۳۸ میلیارد دلار) اعلام کرده و گفته است: "هزاران میلیارد وثیقه در رهن بانکهاست اما نمی توان مطالبات را وصول کرد." جمهوری اسهالی محکوم به سرنگونی است. و همین وامها و بدهی ها و تورم کمرشکن و قیمت نفت و ..... کمر این رژیم را خواهد شکست دوشنبه 28 بهمن 1387

taraneh2008 - المان - هامبورگ rabi - ایران - تهران سلام.خوشحالم دوباره ازت کامنت میخونم.میشه کمی راجع به قیمت ملک و زمین اطلاعات بدی.چند وقت پیش خواندم با وجود کمبود پول قیمت ملک پایین نیامده.این خبر درسته و ایا قیمت ملک چه در تهران چه در شهرستانها بخصوص کیش پایین میاد یا نه.از جوابت ممنون میشم عزیزم. دوشنبه 28 بهمن 1387

rabi - ایران - تهران taraneh2008 - المان - هامبورگ قیمتها پایین امده خصوصا تهران بستگی به منطقه و جایه ان ملک در تهران از 30٪ تا40٪ نسبت به ابتدایه تابستان پایین امده نسبتا قیمتها در تهران بیشتر از جاهایه دیگر شکسته شده خیلیها حاضر به فروش ملک خود به قیمتهایه جدید نیستن اما به اجبار کنار می ایند. پیش بینی می کنم تا تابستان سال اینده٬ اگر اتفاق بخصوصی پیش نیاید این سیر نزولی ادامه داشته باشد. اگر در ایران ملکی می خواهید بخرید باز می توانید کمی صبر نمایید پولهایه خودتان را به ریال تبدیل نکید. امکان زیاد می باشد که تا سال دیگر ارزش ریال کمتر از امسال بشود دلایل زیادی هست که می توان از دلایل ان را کم شدن ذخیره ارزی و بحرانهایه داخلی و حصار اقتصادی و عدم کنار امدن غرب با ایران در موارد تروریستی و صنایع نظامی تا انتخابات ریاست جمهوری و غیره. در برهه زمانی ممکنه اتفاقات عجبی رخ دهد٬ که از ذهن خارج باشد. مسکن به احتمال 99٪ قیمت ان به این زودیها بالا نرود. اگر بالا رود در یک مقطع کاملا گذرا و سریع خواهد بود که برای ان دلیلی نمی مبینم. اگر به فکر خرید ملک هستید٬ دو سه ماه دیگر اقدام نمایید. در بالا کمی توضیح داده بودم هرچه در جامعه نقدینگی کمتر باشد ارزش دارایه منقول شما مانند مسکن ماشین و دارایهایه دیگر ... کمتر می شود. اگر بانکها سعی در تصرف اموال بدهکاران خود نمایند که امکان ان خیلی زیاد می باشد. به علت مشکل ساختاری در نظام پولی و نداشتن برنامه ای مشخص در امور اقتصادی و نداشتن پشوانه مناسب و ذخیره بانکی(مرکزی) مناسب و کم شدن اعتماد مشتریان بانکهای خصوصی امکان برشکسته شدن انها بعید نیست فکر نمی کنم دولت کنونی و دولت بعدی که سر کار بیاید٬ به این زودیها کاری را از پیش ببرد. نسبت به اینده مسکن بد بین هستم اگر به دنبال علاج هستید باید بگویم ارزش ریال ما باید نسبت به ارزهایه معتبر بین اللملی(دلار پوند یورو) باید شناور شود و با کشورهایه غربی باید کنار امد. دوست عزیز خسته شدم اگر نتوانستم به درستی جواب بدم و سوال شما رو خوب درک نکرده ام خوشحال خواهم شد٬ یک بار دیگر سوال خود را با کمی توضیح بیشتر برای من بفرستید اگر در توانم باشد. حتما سعی در جواب دادن به ان می کنم هر چند کمی از لحاظ فکری حال مساعدی ندارم سه‌شنبه 29 بهمن 1387

taraneh2008 - المان - هامبورگ rabi - ایران - تهران دوست عزیز مرسی از جوابت.یک قطعه زمین دارم در ناحیه صنعتی کیش .بدلایل مختلف از جمله کارشکنی مسولان موفق به راه اندازی پروژه موردنظر نشدم.میخواستم زمین رو بفروشم در تهران یه جای کوچیک بخرم.سوالم بخاطر همین بود. سخت نگیر عزیزم.بیا کامنت بذار کمی .... به بسیجی بده سرحال میشی :)))))) جای زنده بادات تو صفحه خالیه. سه‌شنبه 29 بهمن 1387

rabi - ایران - تهران taraneh2008 - المان - هامبورگ دوست عزیز اگر فکر می کنید٬ از فروش زمین خود نسبت به دیگری ضرر کمتری خواهید کرد فروش ان کار درستی می باشد. اگر قصد برگشتن به ایران را دارید تهران نسبت تمام شهرها در کشور از لحاض امکانات وضعیت بهتری دارد. ولی اگر می خواهید در تهران سرمایه گذاری نمایید. فکر نمی کنم ملک در تهران در چند سال اینده نسبت به شهرهایه دیگر رشد مناسبی داشته باشه. اگر به پول ان زمین نیازی ندارید برای اینده پس انداز خوبیه جمعیت در حال افزایشه و تقاضایه مردم نسبت گذشته بیش از اندازه نامحدود شده تنها چیزی که در گذر زمان از بین نمی ره زمینه. اما اگر ان را توانستید به فروش برسانید٬ حتما در جایه دیگر زمین بخرید. فکر می کنم اصفهان جایه مناسبی برایه سرمایه گذاریه توصیه می کنم٬ حتما خودتان مستقیما تحقیق کنید. هر زمان جلویه ضرر را بگیرید شما نسبت به دیگری برنده هستید. زنده باد شما چهار‌شنبه 30 بهمن 1387